Базовая ставка НБРК

Даже если вам кажется, что события происходящие в мире, в том числе вооруженные конфликты никак не касаются вас на прямую, они могут затрагивать состояние вашего кошелька уже в минуту. Пример тому, боевые действия, происходящие между Россией и Украиной. Мир словно поделился на два враждующих лагеря, негативными последствиями чего стали не только человеческие потери, миграция, но и санкции в отношении Российской Федерации со стороны ряда западных стран. Следом за санкциями произошло падение курса рубля, а затем и тенге по отношению к доллару. Учитывая геополитическое расположение нашей страны, Правительством был принят ряд сдерживающих мер для предотвращения экономического кризиса. О том, что такое базовая ставка Нацбанка и почему она была повышена в начале этого года далее в нашей статье.

Что такое базовая ставка страны?

Базовая ставка - это процентная ставка, которую центральный банк взимает с коммерческих банков за кредиты. В то время как коммерческие банки могут свободно устанавливать свои собственные процентные ставки по займам, ставки, которые они взимают по кредитам и предлагают по сбережениям, как правило, выводятся из базовой ставки. В теории это должно поднимать бизнес и вести к росту экономики. На интернет-ресурсе финансового регулятора, а также в СМИ регулярно публикуются отчеты по денежно-кредитной политике, содержащие сведения по базовым ставкам и календарь принятия решений по ним.

Как базовая ставка Национального банка влияет на процентные ставки банков Казахстана?

Базовая ставка влияет на процентную ставку, которую получают потребители, так как коммерческие банки изменяют свои процентные ставки на займы и вклады в соответствии с изменениями, внесенными центральным банком. Если центральный банк повысил базовую ставку, то коммерческие банки увеличат свои процентные ставки, и займы станут более дорогими. Если базовая ставка упадет, то коммерческие банки снизят свои проценты, и займы станут более доступными.

Как изменения базовой ставки влияют на нас?

Если центральный банк снижает базовую ставку, то ставка по операциям коммерческих банков тоже падает. Это имеет отношение как к потребительским, так и к ипотечным кредитам. Другими словами, получить кредит станет проще, а ставки по ипотеке станут более выгодными для покупателей. Однако, если коэффициент по базовой ставке будет низким, то вкладчики банков получат низкую отдачу от своих сбережений, поскольку процентные платежи снижаются в цене.

Если главный банк страны повысил базовую ставку, то займы, в том числе ипотечные кредиты станут более дорогими, что является благоприятным для банков и продавцов. Но в результате этого любые сбережения, хранящиеся на процентных счетах получат большую отдачу от процентных платежей в соответствии с увеличением базовой ставки.

На фоне низкой стоимости заимствования и минимальной выгоде от сбережений потребители теоретически будут поощряться к трате денег, а не к их накоплению.

Поднятие базовых ставок в начале текущего года

Начало текущего года ознаменовалось распоряжением центрального банка касательно базовой ставки, объясняемое необходимостью сдерживания роста цен на фоне возможных геополитических рисков. 24 февраля 2022 года базовая ставка определена в размере 13,5% годовых с процентным коридором +/-1,0 п.п. Таким образом, ставка по операциям постоянного доступа по выдаче ликвидности составила 14,5%, а по ее изъятию 12,5%. Такое решение было принято с целью предотвращения негативных последствий для экономики страны, поддержания финансовой стабильности и отстаивания активов, выраженных в тенге.

В связи с этим, следует отметить, что Национальный банк Казахстана придерживаясь политики свободно плавающего курса национальной валюты, имеет право вмешиваться в финансовую ситуацию страны в случаях наибольшей переменчивости курса тенге с целью поддержания его устойчивости. По состоянию на 24 февраля текущего года финансовый регулятор осуществил валютные вмешательства в размере 104 млн. долларов.

Правительство страны в лице Центрального банка в ближайшее время также планирует поддержать теньговые вклады казахстанцев, о чем позднее будет сообщено на сайте финансового регулятора и в СМИ. Нацбанк следя за положением дел на внутренних и внешних валютных и сырьевых рынках в случае острой надобности осуществит дополнительные действия по поддержанию экономической устойчивости республики.

Следующая резолюция по базовой ставке будет объявлена Национальным банком 9 марта текущего года.

Заключение

Как мы видим, на сегодняшний день политика и экономика стали очень взаимосвязаны и особенно важно быть в курсе последних экономических событий. Помочь в этом может блог сайта nurkassa.kz, где вы всегда найдете интересные и полезные статьи по вопросам предпринимательства, а также уникальные предложения по автоматизации бизнеса.