Краудлендинг или с миру по нитке

Ошибочно считать, что получить денежный заем можно только в банке. Сегодня в век интернета у предпринимателей появляется возможность воспользоваться новыми методами и способами для поиска недостающих средств.

В одной из прошлых статей мы рассказывали о краудинвестинге, групповому инвестированию посредством специализированных площадок. В этой мы познакомим вас с одной разновидностью этого метода, которая заключается в выдаче кредита не банком, а людьми.

Краудлендинг – это процесс займа средств у организаций, кооперативов, различных фирм и обычных людей через инвестиционные онлайн платформы. В отличие от кредита в банке процесс здесь проходит гораздо быстрее благодаря отсутствию формальностей. С другой стороны, процент чаще всего выше на инвестплатформах и может достигать 25% годовых. В случае крайней необходимости, когда деньги нужны в скором времени, а обратиться в банк по тем или иным причинам нет возможности на помощь придет краудлендинг.

Как воспользоваться краудлендингом?

1. Найти подходящую инвестиционную площадку и заключить с ней договорные отношения.
2. Зарегистрировать личный профиль с информацией для потенциальных кредиторов.
3. Загрузить документы о регистрации компании и об ее нынешнем финансовом состоянии.
4. Составить предложение для кредиторов с наличием данных

• о планируемой сумме займа (минимальный и максимальный размеры);
• о желаемом проценте;
• о сроке действия предложения.

         В качестве подкрепления можно приложить бизнес-план по развитию бизнеса, чтобы кредитор мог видеть, каким образом вы собираетесь возвращать взятую сумму в долг.

5. Ожидание сбора необходимых денежных средств.

В случае неудачной попытки сбора, когда по истечению указанного срока действия вашего предложения указанная сумма не собралась, платформа автоматически объявит краудлендинг несостоявшимся. Если средства будут собраны раньше времени, инвестиционное предложение закрывается с остановкой сборов.

При успешных сборах платформа заключит договор между вами и кредиторами на основе указанных вами данных в профиле и предложении для инвесторов. После собранная сумма будет переведена на ваш счет в банке.

Критерии к участию

У каждой площадки есть свои требования к компаниям. Редко они отличаются между собой и сводятся к четырем основным.

• Принимать участие в краудлендинге могут ИП и юридически лица.
• Компания должна существовать не менее 12 месяцев на рынке.
• Компания регулярно поводит банковские операции.
• У организации хорошая кредитная история без подозрительных прецедентов.

Конечно, по сравнению с банками требования онлайн платформ не такие жесткие. Тем не менее они должны убедиться в том, что компания серьезно настроена и ее сотрудничество с инвесторами принесет плоды обеим сторонам.

Не могу вернуть долг

По истечению договора между площадкой и предпринимателем последний обязуется вернуть деньги с учетом процентов. После зачисления денежных средств платформа распределяет их между инвесторами. В случае неуплаты долга предпринимателя ожидают те последствия, которые заранее были прописаны в договоре: штрафы, пеня, конфискация имущества и проч. При отказе от добровольной выплаты инвесторы в праве обратиться в суд.

Существуют площадки, которые берут ответственность за своих заемщиков.

В случае форс-мажоров они сами компенсируют ущерб инвесторам за свой счет. От нарушителей они требуют возврат средств, как правило, так же через суд.

Если вы решили воспользоваться данным способом кредитования, то отнеситесь с особым вниманием к составлению договора. Обсудите с представителями выбранной платформы заранее, какие последствия ожидают нарушителя договора. Перед подписанием проконсультируйтесь с юристами и соберите больше информации о самой платформе. Если все собранные данные вас устраивают, можете приступать к краудлендингу!

Желаем вам успехов, ваши Nurkassa!